Berekeningen bijgewerkt voor 2026 en 2027

Elk jaar veranderen de getallen waarmee we rekenen. Denk aan de rente op je studieschuld, maar ook aan het minimumloon en de normen voor je maximale hypotheek. Sinds deze week rekent onze tool met de cijfers van 2026 en met de nieuwe rentes die DUO voor 2027 heeft bekendgemaakt. Wat zijn de belangrijkste updates?

Voor onze berekeningen rondom de studieschuld zijn we afhankelijk van een aantal cijfers die jaarlijks veranderen. De belangrijkste hiervan is de rente op de studieschuld. Andere belangrijke cijfers zijn het minimumloon, dat bepaalt hoeveel je maandelijks moet terugbetalen, en de financieringslastnormen van het Nibud. Die zijn belangrijk voor de berekening van de maximale hypotheek.

Nieuwe rentes voor 2027

DUO heeft de rentes voor 2027 bekendgemaakt. Voor het nieuwe stelsel (SF35) wordt die 2,70% (was 2,33% in 2026) en voor het oude stelsel (SF15) 3,28% (was 2,29%). Maar let op: je rente staat steeds voor 5 jaar vast. Voor de meeste oud-studenten verandert er dus niks. Alleen als jouw rentevaste periode op 31 december 2026 eindigt, of als je dit jaar afstudeert, krijg je met de nieuwe rente te maken.

Eindigt jouw rentevaste periode dit jaar? Dan is dit een flinke domper. Die periode begon namelijk op 1 januari 2022, toen de rente nog 0,0% was. Per 1 januari 2027 ga je dus voor het eerst rente betalen, en die staat dan meteen weer voor 5 jaar vast. Stopte je bijvoorbeeld in 2021 of 2016 met studeren? Dan hoor je bij deze groep. Het is ook de laatste groep die nog 0% betaalt.

Voor het eerst rente betalen

Hoeveel scheelt dat? Stel: je hebt nog € 30.000 studieschuld in het nieuwe stelsel en je betaalt het maandbedrag dat DUO voor je berekent. Bij 0% rente is dat ongeveer € 79 per maand. Met 2,70% rente wordt dat ongeveer € 118 per maand. Bijna de helft meer dus, terwijl je schuld precies even hoog is gebleven.

Ook wie nu nog bijna geen rente betaalt, gaat het merken. Begon jouw rentevaste periode op 1 januari 2023? Dan betaal je in het nieuwe stelsel nu 0,46% rente. Die periode loopt eind 2027 af. Blijft de rente ongeveer op het huidige niveau, dan gaat ook jouw maandbedrag in 2028 flink omhoog. Bij € 30.000 schuld van ongeveer € 84 naar € 117 per maand.

Verdien je niet zo veel? Dan hoef je nooit meer te betalen dan je draagkracht. Maar je schuld loopt door de rente wel sneller op.

Een hogere rente betekent voor de meeste mensen hogere maandlasten, en daardoor ook een lagere maximale hypotheek. Onze rekentool laat je direct zien wat de nieuwe rente voor jou betekent.

Wijziging minimumloon

Ook het minimumloon is weer gestegen. Dat is belangrijk, want je draagkracht wordt berekend aan de hand van hoeveel méér je verdient dan het minimumloon. DUO kijkt daarbij naar je inkomen en het minimumloon van twee jaar geleden.

In 2026 geldt een vrijstelling van € 26.819,42 per jaar, tegen € 25.069,82 in 2025. Dat is een stijging van bijna 7%. Voor alleenstaande terugbetalers in het nieuwe stelsel geldt dat ze 4% van wat ze méér verdienen dan dit bedrag moeten gebruiken om hun schuld terug te betalen. Verdien je minder? Dan heb je een draagkracht van 0 euro en hoef je dus niet terug te betalen.

Doordat de drempel omhoog is gegaan, los je bij hetzelfde inkomen dus iets minder af.

Wijziging hypotheeknormen

Elk jaar publiceert het Nibud de zogeheten financieringslastnormen. Dat percentage vertelt welk deel van je brutoloon je mag uitgeven aan hypotheeklasten. Hoe hoger dit percentage, hoe meer je mag lenen.

Voor 2026 zijn die percentages voor bijna alle inkomens iets gedaald. Verdien je bijvoorbeeld € 50.000 en is je hypotheekrente tussen de 3,5% en 4%? Dan mag je 22,6% van je brutoloon aan hypotheeklasten besteden, waar dat vorig jaar nog 23,5% was. Je kunt dus iets minder lenen.

Ben je alleenstaand? Dan mag je € 17.000 extra lenen. Nieuw is dat dit alleen nog geldt als je meer verdient dan € 30.000. Ook voor een heel zuinig huis (energielabel A+++ of beter) mag je iets minder extra lenen dan vorig jaar.

De normen voor 2026 zitten ook weer in onze rekenmodule. Zodra de cijfers voor 2027 bekend zijn, werken we de berekeningen opnieuw bij.